如何规范网络互助平台

网络互助也可以说是互联网+保险，既符合了在互联网飞速发展的时代人们对于保险的便捷创新的要求，也以相互保险的逻辑使得保险更保险。

传统保险与互联网相加，不仅投保，理赔的手续简便，高效，而且互联网的大数据、云计算等等的高等技术也让保险行业的精算水平大大提高。

而“互助”仿佛还蕴含着一种公益性，但是保险互助与我们平时接触到的互助平台并不同，盈利空间相对更大，持续性更长。

相对传统行业来说，网络互助有着独特的优势，像是进入门槛低，缴费方式灵活。中间成本低，去中介化，而且能自觉选择低风险概率的保障品，同事具有自传播性，不同于一般的保险要依靠营销支撑。

但是网络互助毕竟还是在发展过程中，因此不可避免的存在的一些不足，像是赔付预期不稳定，定价模式相对粗放，还有不可忽视的平台的公信力问题，以及可持续性问题。相应的也就引发出了很多风险和潜在风险。

最重要的就是资金管理风险。目前部分互助平台为保证互助金支付效率，进行了小额预收，虽然很少，一般为9元左右，而且有第三方托管，但仍然存在资金管理安全性的问题。针对这种问题，可以参照P2P监管模式，托管于第三方银行监管账户。另外像是道德风险问题和纠纷问题，首先就是要建立完善的道德规范和法律法规机制，同时保证信息透明化，能够使得内部和外部互相监督。进行规范宣传，平台进行事先报备，保证体制完善化和运行规范化。

另外，随着互联网发展的加快，国家对“互联网+”的大力提倡，越来越多的行业开始涉水互联网行业。一种新的“网络互助金融平台”迅速发展，现已知互助平台有10家左右。网络互助平台，也成为了自P2P之后最火的“自金融”平台。

当前我国的社会保障体系尤其是医疗保障体系保障力度有限，不能覆盖所有人群，网络互助平台的出现可谓填补了很大的空白。网络互助其实也是一种原始的保险形态与互联网的结合。这种模式在保险的发展历史上，并不特殊，其实就是保险的原始形态。

网络互助平台作为一个新兴的行业，也有许多不足之处。

1、目前最大的网路互助平台注册资本金为1亿元，大多数的平台仅有500万元，其经济实力远远无法与正规持牌保险机构相比，在这种“即收即付”的交易方式下，它的佩服能力值得思考。需要建立相应风险管控系统对其进行监督。

2、平台成里初期可以通过一系列的优惠方式吸引用户，但是在客户积累到一定数量后，如何进一步发展，是一大问题，正规的保险机构都已经有成熟的运营模式，所以做为新兴的网络互助平台还需要向长远考虑。

3、对需要帮助者的审核问题，在互助事件种可能会发生虚构互助时间套取互助金的情况，这需要第三方的审核。

4、因为网络互助平台出现时间较短，所以法律法规并不完善，所以面对纠纷问题难以处理，所以需要出台相应的法规对于互助纠纷等一些网络互助平台的纠纷进行相应的规范。

注:本文摘自知道点事儿(微信号:web_idea)，已标注百度派用户【总不能没有名】和【张琳琳】为原创作者，由栋科技二次修正、美化和编辑。